सही समय?

सही समय?

निवेशको द्वारा प्रायः पुछे गए प्रश्नो मे से एक प्रश्न ये भी है कि निवेश करने का सही समय कब है ?
कब मुझे म्यूचुअल फंड्ज मे निवेश करना चाहिए?
(ताकि मेरे द्वारा किया गया निवेश केवल बढ़े )

प्रायः ये प्रश्न लोगो को एकाग्र होने से रोकता है और वो Investers से (अनजाने मे) Traders बन जाते हैं जो केवल और केवल हानि लेकर बाज़ार से विदा होते है अधिकांशतः कटु अनुभव के साथ कि " बाज़ार जोखिम वाला है" (जो कि वो हैं और सदैव रहेगा।)

आपने अपने आप से कितनी बार ये पूछा है कि " क्या निवेश करने के लिए यही सही समय है?"
कितनी बार आपको ये लगा कि अपने निवेश करने मे देरी या जल्दबाज़ी कर दी?

कितनी बार ही ऐसा हुआ कि " बाज़ारो को ऊपर उठता देख अपने निवेश किया और निवेश करते ही बाज़ार गिर गए?

निवेश के लिए " सही समय" का इंतज़ार करने कि बजाय यदि एक ऐसी निवेश रणनीति पर विचार किया जाए जो आपको बाज़ार का अंदाज़ा लगाने की कोशिश करते रहने से छुटकारा दिलाये और उतार-चढ़ाव से आपको फायदा दिलाये तो वो है रूपी कॉस्ट एवरेजिंग Rupee Cost Averaging

रूपी कॉस्ट एवरेजिंग क्या है?
रूपी कॉस्ट एवरेजिंग के द्वारा आप नियमित अंतराल पर निश्चित धनराशि निवेश करते हैं जो कि आपको एक समायावधि मे आपके निवेश के लागत मूल्य को औसत करने मे सक्षम बनाता है।
यह कैसे काम करता है?

निवेश के विषय मे एक बात सुनिश्चित है और वो है "अनिश्चितता"।
स्टॉक्स & बोण्ड्स कि कीमतों मे दिन-प्रतिदिन / माह-प्रतिमाह /वर्ष-प्रतिवर्ष उतार चढाव लगा रहेगा
रूपी कॉस्ट अवेरजिंग के साथ बाज़ार उपर होने पर आपके पैसो से थोड़ी यूनिटस जबकि नीचे होने पर ज्यादा यूनिट्स खरीदी जाती हैं।
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 उदाहरण

आप 5 माह तक हर माह 1000 Rs का निवेश करते है ऊपर नीचे होती कीमतों के बीच
तो आप पाएंगे कि आपका लागत मूल्य यूनिट के मूल्य से कम है।
एकमुश्त निवेश vs रूपी कॉस्ट अवेरजिंग
इसी चित्र के अनुसार आप ने यदि प्रथम माह ही 5000 Rs का निवेश किया होता तो आपको 500 यूनिट्स मिली होती
जो कि 5 माह बाद भी 5000 Rs मूल्य की होती
जबकि प्रति माह के निवेश पर आपको 508.33 यूनिट्स मिले होते जिनका मूल्य होता 5083.30 Rs.
इस प्रकार हम देखते हैं कि रूपी कॉस्ट अवेरजिंग से हमारे निवेश को औसत लागत मूल्य को कम करने का अवसर मिलता है।
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SIP रूपी कॉस्ट अवेरजिंग करने का सर्वश्रेष्ठ तरीका -
म्यूचुअल फंड्ज द्वारा प्रस्तुत सिप की सुविधा के माध्यम से हम अपने निवेश की औसत लागत को कम कर सकते हैं और उतार-चढ़ाव के जोखिम को एक निश्चित सीमा तक कम कर सकते हैं।यहाँ यह बात ध्यान रखने योग्य है की रूपी कॉस्ट अवेरजिंग आमतौर पर लंबी अवधि मे सर्वश्रेष्ठ रूप से काम करती है इसीलिए आपको प्रत्येक नियत तिथि पर लगातार योगदान करते रहना चाहिए और बाज़ार के नीचे होने पर भी अपना योगदान जारी रखन चाहिए।

POWER OF POSITIVE THOUGHT

POWER OF POSITIVE THOUGHT

एक व्यक्ति काफी दिनों से चिंतित चल रहा था जिसके कारण वह काफी चिड़चिड़ा तथा तनाव में रहने लगा था। वह इस बात से परेशान था कि घर के सारे खर्चे उसे ही उठाने पड़ते हैं, पूरे परिवार की जिम्मेदारी उसी के ऊपर है, किसी ना किसी रिश्तेदार का उसके यहाँ आना जाना लगा ही रहता है,
इन्ही बातों को सोच सोच कर वह काफी परेशान रहता था तथा बच्चों को अक्सर डांट देता था तथा अपनी पत्नी से भी ज्यादातर उसका किसी न किसी बात पर झगड़ा चलता रहता था।
एक दिन उसका बेटा उसके पास आया और बोला पिताजी मेरा स्कूल का होमवर्क करा दीजिये, वह व्यक्ति पहले से ही तनाव में था तो उसने बेटे को डांट कर भगा दिया लेकिन जब थोड़ी देर बाद उसका गुस्सा शांत हुआ तो वह बेटे के पास गया तो देखा कि बेटा सोया हुआ है और उसके हाथ में उसके होमवर्क की कॉपी है। उसने कॉपी लेकर देखी और जैसे ही उसने कॉपी नीचे रखनी चाही, उसकी नजर होमवर्क के टाइटल पर पड़ी।
होमवर्क का टाइटल था...
"वे चीजें जो हमें शुरू में अच्छी नहीं लगतीं लेकिन बाद में वे अच्छी ही होती हैं।"
इस टाइटल पर बच्चे को एक पैराग्राफ लिखना था जो उसने लिख लिया था। उत्सुकतावश उसने बच्चे का लिखा पढना शुरू किया बच्चे ने लिखा था...
● मैं अपने फाइनल एग्जाम को बहुंत धन्यवाद् देता हूँ क्योंकि शुरू में तो ये बिलकुल अच्छे नहीं लगते लेकिन इनके बाद स्कूल की छुट्टियाँ पड़ जाती हैं।
● मैं ख़राब स्वाद वाली कड़वी दवाइयों को बहुत धन्यवाद् देता हूँ क्योंकि शुरू में तो ये कड़वी लगती हैं लेकिन ये मुझे बीमारी से ठीक करती हैं।
● मैं सुबह - सुबह जगाने वाली उस अलार्म घड़ी को बहुत धन्यवाद् देता हूँ जो मुझे हर सुबह बताती है कि मैं जीवित हूँ।
● मैं ईश्वर को भी बहुत धन्यवाद देता हूँ जिसने मुझे इतने अच्छे पिता दिए क्योंकि उनकी डांट मुझे शुरू में तो बहुत बुरी लगती है लेकिन वो मेरे लिए खिलौने लाते हैं, मुझे घुमाने ले जाते हैं और मुझे अच्छी अच्छी चीजें खिलाते हैं और मुझे इस बात की ख़ुशी है कि मेरे पास पिता हैं क्योंकि मेरे दोस्त सोहन के तो पिता ही नहीं हैं।
बच्चे का होमवर्क पढने के बाद वह व्यक्ति जैसे अचानक नींद से जाग गया हो। उसकी सोच बदल सी गयी। बच्चे की लिखी बातें उसके दिमाग में बार बार घूम रही थी। खासकर वह last वाली लाइन। उसकी नींद उड़ गयी थी। फिर वह व्यक्ति थोडा शांत होकर बैठा और उसने अपनी परेशानियों के बारे में सोचना शुरू किया।
●● मुझे घर के सारे खर्चे उठाने पड़ते हैं, इसका मतलब है कि मेरे पास घर है और ईश्वर की कृपा से मैं उन लोगों से बेहतर स्थिति में हूँ जिनके पास घर नहीं है।
●● मुझे पूरे परिवार की जिम्मेदारी उठानी पड़ती है, इसका मतलब है कि मेरा परिवार है, बीवी बच्चे हैं और ईश्वर की कृपा से मैं उन लोगों से ज्यादा खुशनसीब हूँ जिनके पास परिवार नहीं हैं और वो दुनियाँ में बिल्कुल अकेले हैं।
●● मेरे यहाँ कोई ना कोई मित्र या रिश्तेदार आता जाता रहता है, इसका मतलब है कि मेरी एक सामाजिक हैसियत है और मेरे पास मेरे सुख दुःख में साथ देने वाले लोग हैं।
हे ! मेरे भगवान् ! तेरा बहुंत बहुंत शुक्रिया •••
मुझे माफ़ करना, मैं तेरी कृपा को पहचान नहीं पाया।
इसके बाद उसकी सोच एकदम से बदल गयी, उसकी सारी परेशानी, सारी चिंता एक दम से जैसे ख़त्म हो गयी। वह एकदम से बदल सा गया। वह भागकर अपने बेटे के पास गया और सोते हुए बेटे को गोद में उठाकर उसके माथे को चूमने लगा और अपने बेटे को तथा ईश्वर को धन्यवाद देने लगा।
हमारे सामने जो भी परेशानियाँ हैं, हम जब तक उनको नकारात्मक नज़रिये से देखते रहेंगे तब तक हम परेशानियों से घिरे रहेंगे लेकिन जैसे ही हम उन्हीं चीजों को, उन्ही परिस्तिथियों को सकारात्मक नज़रिये से देखेंगे, हमारी सोच एकदम से बदल जाएगी, हमारी सारी चिंताएं, सारी परेशानियाँ, सारे तनाव एक दम से ख़त्म हो जायेंगे और हमें मुश्किलों से निकलने के नए - नए रास्ते दिखाई देने लगेंगे।

टैक्स सेविंग्स और निवेश का बेहतर विकल्प : ELSS

ELSS क्या है?

आप सब ने म्यूच्यूअल फंड्स के बारे में तो सुना ही है। इसी में एक निवेश प्रकार है ELSS - जो आपको Tax Savings (Income Tax Deduction u/s 80c) की सुविधा भी उपलब्ध कराता है।
ELSS एक Diversified Equity Mutual Fund होता है जिसका 65% से ज्यादा निवेश इक्विटी (Shares) में होता है।

Diversified डाइवर्सिफाइड से तात्पर्य है कि यह फण्ड अलग अलग उद्योगों (sector) और आकार (capitalization) की कंपनियों के शेयर्स में निवेश करता है जिससे निवेश में विविधता (Diversified) बनी रहे।
निवेश का एक मूल नियम यह भी है कि
"निवेश में विविधता जोखिम को कम करती हैं।"
अपने सुना तो होगा "Don't put all your eggs in one basket"
बेहतर फण्ड मेनेजर आपको बाजार (Sensex & Nifty 50) से भी बेहतर return दे सकते हैं।

Lock-In Period -
ELSS में निवेश करने पर लॉक इन पीरियड केवल 3 साल का होता है जो कि अन्य सभी उपलब्ध विकल्पों में सबसे कम है।
(3 वर्ष का लॉक इन पीरियड इसके बेहतर प्रतिफल retrun का कारण भी होता है क्योंकि शेयर बाज़ार में लंबी अवधि(3-5 yrs) के लिए निवेश करना ज्यादा फायदेमंद होता है।)
ELSS में आप SIP के द्वारा भी निवेश कर सकते है जिससे निवेश आसान एवम् नियमित हो जाता है साथ ही Rupee Cost Averaging का भी लाभ मिलता है।
ELSS के अंतर्गत न्यूनतम निवेश Rs 500.कर सकते हैं, अधिकतम निवेश की कोई सीमा नही है किन्तु केवल Rs 150000. तक ही टैक्स में कटौती के रूप में लाभ ले सकते हैं।
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लाभ विकल्प:
अन्य म्यूच्यूअल फण्ड की तरह इसमें भी आपको 2 लाभ विकल्पों में से एक का चुनाव करना होता है।
वृद्धि विकल्प Growth Option: इसमें आपको निवेश के भुगतान के समय संपूर्ण लाभ मिलता है।

लाभांश विकल्प Dividend Option : इसमें आपको निवेशित अवधि में लाभांश (फण्ड द्वारा घोषित होने पर) प्राप्त होता है लॉक इन पीरियड में भी)
निवेश के लिए उपलब्ध योजनाओं में ELSS एक बेहतरीन विकल्प है यद्यपि शेयर बाज़ार के सम्बद्ध होने के कारण इसमें जोखिम की संभावना बनी रहती है।
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सादर आभार...

हार्दिक अभिनंदन

नमस्कार मित्रों,

आप सभी का मेरे Blog "Ashish4MF" में हार्दिक अभिनंदन है।

 

आज कल TV हो या Mobile, समाचार पत्र हों या मासिक पत्रिका, कहीं न कहीं हमारी नज़र एक विशेष विज्ञापन पर आ ही जाती है 

 

 

* क्या हैं ये Mutual Funds

* कितना सुरक्षित हैं इनमे निवेश ।

* कैसे करे इनमे निवेश ।

ऐसे ही कुछ सवालों के उत्तर देने की एक छोटी सी कड़ी है ये मेरा Blog "Ashish4MF"

ये Blog केवल आपको म्यूच्यूअल फण्ड की मूलभूत बातें सरलता से समझाने के लिए बनाया गया है। परन्तु इस Blog पर उल्लेखित किसी भी म्यूच्यूअल फण्ड स्कीम को मेरी अनुशंसा (recommendation) न समझें।निवेश करने से पूर्व या तो स्वयं या किसी अनुभवी सलाहकार से सलाह अवश्य ले।

यहां यह भी कहना चाहूंगा कि किसी भी निवेश में 

निवेश -उद्देश्य,

निवेश की अवधि और 

जोखिम क्षमता

सबका अपना अपना योगदान होता है ।

 

म्यूच्यूअल फंड्स में निवेश की सेवा मेरे द्वारा भी दी जाती है।

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आपका दिन शुभ हो ।